𝗦𝗮𝗻𝘇𝗶𝗼𝗻𝗶 𝗨𝗘, 𝗻𝘂𝗼𝘃𝗶 𝗿𝗲𝗮𝘁𝗶 𝗲 𝗿𝗶𝘀𝗰𝗵𝗶 𝗔𝗠𝗟: 𝗹𝗮 𝗨𝗜𝗙 𝗮𝗹𝘇𝗮 𝗶𝗹 𝗹𝗶𝘃𝗲𝗹𝗹𝗼 𝗱𝗶 𝗮𝘁𝘁𝗲𝗻𝘇𝗶𝗼𝗻𝗲

La Comunicazione UIF del 7 maggio 2026 segna un passaggio molto rilevante per il sistema AML italiano: la violazione delle misure restrittive dell’Unione Europea entra sempre più nell’area della prevenzione finanziaria e della responsabilità operativa degli intermediari.

Con il recepimento della Direttiva (UE) 2024/1226 tramite il d.lgs. 211/2025, vengono introdotte nuove fattispecie penali collegate:

✔️ 𝗮𝗹𝗹𝗮 𝘃𝗶𝗼𝗹𝗮𝘇𝗶𝗼𝗻𝗲 𝗼 𝗲𝗹𝘂𝘀𝗶𝗼𝗻𝗲 𝗱𝗲𝗹𝗹𝗲 𝘀𝗮𝗻𝘇𝗶𝗼𝗻𝗶 𝗨𝗘
✔️ 𝗮𝗹𝗹’𝗼𝗺𝗶𝘀𝘀𝗶𝗼𝗻𝗲 𝗱𝗶 𝗼𝗯𝗯𝗹𝗶𝗴𝗵𝗶 𝗶𝗻𝗳𝗼𝗿𝗺𝗮𝘁𝗶𝘃𝗶
✔️ 𝗮𝗹𝗹𝗮 𝘃𝗶𝗼𝗹𝗮𝘇𝗶𝗼𝗻𝗲 𝗱𝗲𝗹𝗹𝗲 𝗰𝗼𝗻𝗱𝗶𝘇𝗶𝗼𝗻𝗶 𝗮𝘂𝘁𝗼𝗿𝗶𝘇𝘇𝗮𝘁𝗶𝘃𝗲
✔️ 𝗽𝗲𝗿𝘀𝗶𝗻𝗼 𝗮𝗹𝗹𝗮 𝘃𝗶𝗼𝗹𝗮𝘇𝗶𝗼𝗻𝗲 𝗰𝗼𝗹𝗽𝗼𝘀𝗮 𝗱𝗲𝗹𝗹𝗲 𝗺𝗶𝘀𝘂𝗿𝗲 𝗿𝗲𝘀𝘁𝗿𝗶𝘁𝘁𝗶𝘃𝗲.

Ma il punto centrale, a mio avviso, è un altro.

𝗟𝗮 𝗨𝗜𝗙 𝗰𝗵𝗶𝗮𝗿𝗶𝘀𝗰𝗲 𝗰𝗵𝗲 𝗶𝗹 𝗽𝗿𝗲𝘀𝗶𝗱𝗶𝗼 𝗔𝗠𝗟 𝗻𝗼𝗻 𝗽𝘂𝗼̀ 𝗽𝗶𝘂̀ 𝗹𝗶𝗺𝗶𝘁𝗮𝗿𝘀𝗶 𝗮𝗹 𝘀𝗲𝗺𝗽𝗹𝗶𝗰𝗲 𝘀𝗰𝗿𝗲𝗲𝗻𝗶𝗻𝗴 𝗻𝗼𝗺𝗶𝗻𝗮𝘁𝗶𝘃𝗼.

Occorre una valutazione integrata:
▪️ del profilo soggettivo
▪️ dell’operatività
▪️ delle relazioni economiche
▪️ delle triangolazioni finanziarie
▪️ delle strutture societarie opache
▪️ dei flussi transnazionali
▪️ dell’utilizzo di cripto-attività e vIBAN.

Particolarmente interessante il richiamo ai rischi connessi:
🔹 alle catene partecipative complesse
🔹 ai professionisti che facilitano operazioni elusive
🔹 ai PSP esteri che operano in Paesi non allineati ai regimi sanzionatori
🔹 all’uso di VPN e strumenti che occultano la reale localizzazione dei soggetti coinvolti.

In pratica, la UIF sta dicendo chiaramente che:

👉 il rischio sanzionatorio è ormai parte integrante del framework AML/CFT;
👉 transaction monitoring, sanctions screening e adeguata verifica devono dialogare in modo molto più evoluto;
👉 la qualità dell’analisi umana resta decisiva anche in contesti altamente automatizzati.

Molto importante anche l’introduzione del nuovo fenomeno:
𝗩𝟬𝟭 – “𝗢𝗽𝗲𝗿𝗮𝘁𝗶𝘃𝗶𝘁𝗮̀ 𝗰𝗼𝗻𝗻𝗲𝘀𝘀𝗮 𝗰𝗼𝗻 𝘃𝗶𝗼𝗹𝗮𝘇𝗶𝗼𝗻𝗲 𝗱𝗶 𝗺𝗶𝘀𝘂𝗿𝗲 𝗿𝗲𝘀𝘁𝗿𝗶𝘁𝘁𝗶𝘃𝗲 𝗱𝗲𝗹𝗹’𝗨𝗻𝗶𝗼𝗻𝗲”
da utilizzare nelle SOS riconducibili ai contenuti della Comunicazione.

Da professionista AML, ritengo che questa Comunicazione rappresenti un ulteriore passaggio verso una compliance sempre più:

✔️ investigativa
✔️ integrata
✔️ internazionale
✔️ tecnologicamente avanzata.

E soprattutto, conferma che oggi l’antiriciclaggio non è più un presidio “documentale”, ma un sistema di lettura preventiva del rischio geopolitico, finanziario e reputazionale.