🇪🇺 Dalla I conferenza ufficiale dell’AMLA [9/6] emerge una direzione chiara: superare la frammentazione dei sistemi nazionali per costruire un #frameworkAML europeo più integrato, tecnologico e basato sul rischio.
Le principali evoluzioni attese:
⏺️Da controlli documentali a controlli sostanziali. Si passerà progressivamente dalla mera raccolta documentale alla comprensione dei rischi,strutture societarie e origine dei fondi.
⏺️La verifica del #TE diventerà sempre più approfondita, con particolare attenzione alle catene partecipative complesse, alle strutture multilivello e ai soggetti che esercitano il controllo di fatto.
⏺️I #controlli non si concentreranno più solo sul singolo cliente, ma sulle relazioni tra persone fisiche, società, delegati, procuratori, controparti e gruppi economici collegati.
⏺️#TM evoluto. I tradizionali sistemi basati su soglie e scenari statici saranno affiancati da modelli dinamici capaci di identificare pattern anomali, comportamenti incoerenti e schemi ripetitivi di riciclaggio.
⏺️L’#AI sarà impiegata per:
individuare anomalie difficilmente rilevabili dall’uomo;correlare grandi quantità di dati; identificare reti criminali;
supportare la prioritizzazione degli alert;
migliorare la qualità delle analisi investigative.
⏺️Uno degli obiettivi più ambiziosi sarà favorire la condivisione delle informazioni tra autorità, #FIU, supervisori e forze investigative, superando le attuali frammentazioni nazionali.
⏺️Le #sanzioniinternazionali stanno assumendo un ruolo sempre più centrale. Cresceranno i controlli su:
soggetti collegati a
persone sanzionate;
ownership indirette;
strutture schermate;
triangolazioni internazionali;
tentativi di sanctions evasion.
⏺️ L’analisi delle operazioni transnazionali sarà sempre più sofisticata per intercettare fenomeni di riciclaggio, evasione fiscale e aggiramento delle sanzioni.
⏺️#CryptoAssets e #DigitalFinance Crypto, #stablecoin, #walletdigitali e nuovi strumenti di pagamento saranno tra le aree di maggiore attenzione regolamentare e di vigilanza nei prossimi anni.
⏺️Approccio integrato #FinancialCrime #AML, #frodi, #evasionefiscale, #corruzione, #misurerestrittive e rischio reputazionale tenderanno ad essere gestiti in modo sempre più integrato, superando l’attuale logica dei silos organizzativi.
⏺️La #profilazionedelrischio non sarà più un esercizio periodico, ma un processo continuo alimentato dai comportamenti del cliente e dall’evoluzione del contesto geopolitico ed economico
⏺️Dal 2028 #AMLA supervisionerà direttamente i principali gruppi bancari europei con l’obiettivo di ridurre le divergenze interpretative tra Stati membri e creare standard di vigilanza comuni.
⚠️L’antiriciclaggio europeo sta entrando in una nuova fase. Il passaggio più importante sarà probabilmente questo: da un AML sul singolo cliente ad un AML costruito sulle relazioni, sui comportamenti e sulle connessioni tra soggetti. Ed è proprio qui che AMLA sembra voler concentrare la sua azione nei prossimi anni.
Decalogo di buon senso neel contrasto al Riciclaggio di denaro sporco!
Si vuole o si ambisce a migliorare l’azione di contrasto al malaffare (Aml a livello di Unione Europea), senza procedere ad alcune operazioni basilari:
1. Armonizzare un sistema efficace di contrasto alle frodi fiscali (Frodi carosello docet);
2. Intensificare in modo significativo il ricorso all’approccio basato sul rischio, oggi completamente disatteso;
3. Rendere omogeneo, a livello di UE, talune condotte operative che caratterizzano il Riciclaggio di denaro sporco, a cominciare da una soglia comune di danno erariale in tema di evasione fiscale;
4. Intervenire sulle attuali anomalie di sistema che facilitano il diffondersi di un “Terrore sanzionatorio” incapace di affrontare in concreto le difficoltà della quotidianità operativa dei soggetti obbligati – in primis banche e professionisti;
5. Fissare in modo puntuale, quali sono le criticità che si vogliono evitare in vista di un uso più ampio della Intelligenza artificiale in tema di Aml;
6. Prendere spunto ed agire di conseguenza, quando si riscontrano carenze normative o procedurali emerse da evidenze di inchieste giudiziarie;
7. Distinguere in modo netto il mondo Retail da quello Corporate, anche e soprattutto attraverso il diverso modo di dare corso all’Adeguata verifica;
8. Introdurre accorgimenti normativi mirati per facilitare la individuazione di “Prestanomi o Teste di legno” nelle strutture societarie (Banca Progetto docet);
9. Richiamare l’importanza delle “soglie” di danno erariale in materia di evasione fiscale;
10. Imporre o suggerire con maggiore sistematicità la “formazione” per l’espletamento di funzioni o ruoli connessi al contrasto al riciclaggio di denaro sporco.
Sarebbe un primo passo!