🇺🇸 Trump, Debanking e AML: Capital One collega le chiusure dei conti a una valutazione anti-riciclaggio di denaro

Capital One ha chiesto a un tribunale federale statunitense di archiviare la causa intentata dalla Trump Organization per la chiusura di oltre 300 conti bancari nel 2021, sostenendo che la decisione sia stata guidata da considerazioni di rischio anti-riciclaggio (AML) piuttosto che da motivazioni politiche.

Nel suo deposito in tribunale, la banca ha dichiarato che le chiusure dei conti sono seguite a mesi di analisi condotte dal suo team AML, in conformità con le politiche interne e le linee guida normative. Capital One ha sottolineato di non aver mai accusato la Trump Organization di riciclaggio di denaro. Tuttavia, ha sostenuto che alcuni modelli di transazione rientrano nei tipi di attività che le normative bancarie identificano come richiedenti un controllo più approfondito.

La Trump Organization ed Eric Trump hanno sostenuto che i conti sono stati chiusi come parte di una debancarizzazione politicamente motivata dopo la rivolta al Campidoglio degli Stati Uniti del 6 gennaio 2021. Capital One respinge tali rivendicazioni e sta chiedendo l’archiviazione definitiva della causa, che è già stata modificata più volte dopo che le versioni precedenti erano state respinte dal tribunale.

Uno degli aspetti più significativi del caso riguarda gli obblighi di riservatezza AML. Capital One sostiene che, se le ragioni dietro la chiusura dei conti sono protette dalle regole federali di riservatezza anti-riciclaggio, la banca è legalmente vietata dal divulgare tali dettagli al cliente.

Oltre alla specifica controversia, il caso mette in evidenza diversi principi chiave della conformità bancaria moderna: la capacità di un’istituzione finanziaria di terminare una relazione con il cliente basandosi sulla valutazione del rischio AML, il ruolo centrale del monitoraggio delle transazioni e il delicato equilibrio tra prevenzione dei crimini finanziari, requisiti di riservatezza normativa e aspettative di trasparenza dei clienti.