Sto rimborsando ad un istituto di credito un mutuo ipotecario cointestato a me e a mia figlia, utilizzato per l’acquisto della prima casa di quest’ultima.
Inoltre, detengo nel dossier titoli intestato a me e a mia moglie presso la stessa banca alcuni titoli obbligazionari sempre della medesima banca, peraltro subordinati Lower Tier II.
Nella malaugurata e sia pure improbabile ipotesi di liquidazione coatta amministrativa dell’istituto di credito, posso avvalermi della compensazione del mio residuo debito verso la banca con il mio credito riveniente dai titoli obbligazionari dI cui sopra?
RISPOSTA
In caso di fallimento della banca si rammenta che l’articolo 56 della legge fallimentare consente ai creditori del soggetto fallito di compensare i loro crediti con i debito verso il fallito stesso, ancorché non scaduti prima della dichiarazione di fallimento.
Si tratta di una norma evidentemente ispirata a una esigenza di giustizia sostanziale, in quanto riconosce il diritto, a chi viene a trovarsi nella posizione di creditore-debitore del soggetto fallito, di operare la compensazione senza dover pagare, da un lato, il proprio debito per intero e, dall’altro, vedersi soddisfatto in moneta fallimentare (che spessissimo si sostanzia nell’integrale perdita del credito). Condizione per l’applicazione di tale istituto è quella che entrambi i crediti siano sorti prima della data di dichiarazione del fallimento. Inoltre, il secondo comma dell’articolo 56 della legge fallimentare, con il chiaro intento di evitare che vengano poste in essere delle compensazioni a danno del fallimento, precisa che””…per i crediti non scaduti, la compensazione non ha luogo se il creditore ha acquistato il credito per atto tra vivi dopo la dichiarazione di fallimento o nell’anno anteriore””. Pertanto, in caso di fallimento dell’istituto ben potrebbe operare la compensazione. Parimenti nell’ipotesi di liquidazione coatta amministrativa.
DAL SOLE 24 ORE DEL 22 AGOSTO 2011
